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この記事で学ぶこと
前回の記事では、ハヤト君と一緒にクレジットカード（クレカ）の基礎知識を学び、メリットとデメリットを整理しました。記事を読んだ方の中には、「よし、自分も1枚クレカを作ってみよう！」と前向きに考え始めた方もいらっしゃるのではないでしょうか。
しかし、いざクレカを作ろうとして公式サイトや比較サイトを開いてみると、世の中には驚くほど多くの種類のクレジットカードがあることに気付かされます。年会費の有無、ポイント還元率、付帯サービス、国際ブランド、提携店舗での優遇…。比較する項目があまりにも多く、「結局どれを選べば失敗しないのか？」と頭を抱えてしまう方も少なくないでしょう。
そこで本記事では、これから初めてクレカを持つ新社会人や一人暮らしを始めたばかりの方に向けて、「とりあえずこの2枚から選んでおけば後悔しない」と自信を持っておすすめできる2大クレジットカードをご紹介します。汎用性が高く、ポイントが貯まりやすく、節約志向の方にも嬉しい特徴を備えたカードを厳選しました。
登場人物紹介
ハヤト：社会人一年目。初めて一人暮らしに挑戦中。引越し先で一人暮らしベテランのサメジマと出会い、生活の知恵を色々と教わっている。
サメジマ：ハヤトと同じマンションに住む。一人暮らし歴は20年以上。一人暮らし知恵をハヤトにアドバイスしている。実は寂しがり屋で、ハヤトの世話を焼くのが密かに楽しみ。
クレカ選びで悩むハヤト
ある休日の昼下がり、ハヤトは思いつめた表情でサメジマの部屋を訪れました。
サメジマさん、以前クレジットカードのメリット・デメリットについて教えていただいて、僕も1枚持っておこうと思うんですけど…。
おおそうか。何事も一歩踏み出すことが大事だからね。それで何か問題でも？
クレジットカードって種類がすごく一杯あるじゃないですか。何を選べばいいのかさっぱり分かりません！マナミ先輩にも「早く作りなよ〜」って急かされちゃって…。
なるほど。確かに初めての一枚選びは迷うものだ。なら今日はハヤト君みたいな初めてクレカを持つ社会人におススメのクレカを紹介しよう。汎用性が高く、ポイントをためやすく、経済的に助かる節約志向の人に最適なカードを選び抜いてある。
ありがとうございます！全部のカードを比較するのは大変なので、絞っていただけると助かります。
うむ。クレカを選ぶ際にチェックすべきポイントは、①年会費が無料か有料か、②ポイント還元率はどれくらいか、③自分のライフスタイルに合った優遇があるか、の3つだ。これさえ押さえれば、初心者でも失敗しないカード選びができる。
新社会人におススメ！2大クレジットカード徹底比較
サメジマ先輩がハヤト君のために選び抜いた2枚は、いずれも「年会費が実質無料」「ポイントが貯まりやすい」「日常生活で使いやすい」という3拍子が揃ったカードです。それぞれ得意分野が少しずつ異なるので、自分のライフスタイルに合う方を選びましょう。
おススメクレジットカードその①【楽天カード：使い勝手の良さで人気】
まずおすすめしたいのが、CMでもおなじみの楽天カードです。新規発行枚数で常に上位にランクインしている国内最大級の人気カードで、これからクレカデビューをする方の最初の一枚として圧倒的に選ばれています。
楽天カードの良いところは、何と言っても「とにかく使いやすい」ということだ。年会費は永年無料で、ポイント還元率も100円で1ポイント、つまり1.0%。100円利用するごとに1円相当のポイントが必ず貯まる計算だ。
100円で1円って…一見少なく感じますけど、毎月コツコツ使ったら結構な額になりそうですね。
その通り。たとえば毎月5万円をクレカで支払えば、1年で6,000円相当の楽天ポイントが手に入る。これは現金払いをしている人にはまったく入ってこないボーナスだ。
さらに楽天カードの強みは、楽天市場での買い物に使うとポイント還元率がさらにアップするという点です。楽天市場で楽天カードを使うだけで、通常の3倍以上のポイントが付与されることもあり、ネットショッピングを頻繁にする方にとっては大きなメリットとなります。
貯まった楽天ポイントは、楽天市場での買い物だけでなく、楽天ペイを通じてコンビニやドラッグストア、街中のお店でも1ポイント=1円として使えます。マクドナルドやファミリーマート、ローソン、すき家など、生活圏内のさまざまなお店で利用できるため、「貯めたはいいけど使い道がない…」という事態にはまずなりません。
国際ブランドも VISA、Mastercard、JCB、American Express の4種類から選べるので、海外旅行や海外ECサイトで使うときも安心。また、海外旅行傷害保険が利用付帯しているため、旅行費用を楽天カードで決済すれば、もしものケガや病気のときに最高2,000万円までの補償を受けられます。
保険まで付いてくるんですか！？年会費無料なのに、いたれりつくせりですね。
ハヤト君みたいに、まずクレカを作ってみたいけど「年会費は払いたくない」「なるべくお得に使いたい」と考えている人にはピッタリの一枚だ。
おススメクレジットカードその②【ビックカメラSuicaカード：交通利用者に便利な一枚】
もう1枚のおすすめが、ビックカメラSuicaカードです。名前の通り、家電量販店のビックカメラとJR東日本のSuicaが一体になったクレジットカードで、首都圏で電車通勤をしている社会人や、家電・カメラをよく買う方には絶大な威力を発揮します。
このカードの真骨頂はなんといってもSuica機能と紐付いているところだ。クレジットカードでSuicaに直接チャージできるうえに、改札で残高不足になると自動でチャージしてくれるオートチャージ機能まで使える。
あ、それ嬉しいかも！僕、毎朝改札で残高不足になって慌てて券売機に並ぶことがあるんですよ。
あれは時間も奪われるし、後ろの人にも迷惑がかかるから困ったものだな。ビックカメラSuicaカードなら、その心配がほぼなくなるぞ。
ビックカメラSuicaカードのポイント還元率は、通常のショッピングで0.5〜1.0%。さらにSuicaへのチャージや定期券の購入で1.5%という高還元率になります。電車通勤をしている社会人にとっては、毎日の通勤費がそのままポイントとして戻ってくる仕組みになるため、長期的に見れば数万円単位の差が生まれます。
ビックカメラでの買い物では、現金払い時と同じ最大10%のポイント還元が受けられるうえに、クレカ利用分の1.5%還元も加算されるため、合計で最大11.5%という驚異的な還元率を実現します。一人暮らしを始めたばかりの方は、これから炊飯器・冷蔵庫・洗濯機・テレビなど高額家電を買い揃える機会も多いでしょうから、ビックカメラ系列を主戦場にするなら間違いなく1枚持っておきたいカードです。
年会費は初年度無料、2年目以降は524円（税込）ですが、年に1回でもこのカードでショッピングをすれば翌年度も年会費が無料になります。社会人なら年1回くらいは必ず利用するでしょうから、実質的に年会費無料と考えて差し支えありません。
Suicaオートチャージで通勤がスムーズになって、家電を買うときには高還元…これも便利すぎますね！
都市部で電車通勤をする社会人なら、これほど相性のいいカードはなかなかない。家電も将来必ず買うものだから、ポイントを貯めておけばいざというときの足しになる。
どちらのカードを選ぶべきか？
うーん、両方とも魅力的で迷っちゃいますね…。サメジマさん、どっちを選ぶべきでしょうか？
いい質問だ。ここからは、自分のライフスタイルに合わせて選ぶ視点を3つ伝えよう。
【ライフスタイルに合わせて】
普段の生活で「ネットショッピングが多い」「楽天市場をよく利用する」「楽天モバイルや楽天銀行などのサービスを使っている」という方には楽天カードがおすすめです。楽天経済圏の中で生活している人ほど、ポイントが雪だるま式に貯まっていきます。
一方で、「電車通勤がメイン」「家電やカメラはビックカメラ系列で買うことが多い」「Suicaのオートチャージで毎朝の改札を快適にしたい」という方にはビックカメラSuicaカードが圧倒的に有利です。特に首都圏で社会人生活を送る方は、迷ったらこちらを優先しても良いでしょう。
【ポイント還元を最大化する】
還元率だけで比較すると、楽天カードの基本還元率1.0%に対してビックカメラSuicaカードの基本還元率は0.5〜1.0%とやや見劣りします。しかしビックカメラSuicaカードはSuicaチャージで1.5%、ビックカメラ利用時で最大11.5%と、特定の場面で爆発的にお得になるカードです。
ハヤト君のように「日常的な買い物はバランスよくこなしたい」「特定の店で集中して買うわけではない」という方は楽天カードが安定して高還元を得られます。逆に「使う場所が決まっている」方はビックカメラSuicaカードでピンポイントに還元を狙うのが正解です。
【将来的な利用も考慮して】
クレジットカードは長く付き合っていくものなので、現時点での損得だけでなく、将来のライフプランも見据えて選びたいところです。たとえば、将来的に家族カードやETCカードを作りたい、楽天証券で投資を始めたい、Suica定期券を一枚にまとめたい…といった希望がある方は、それぞれのカードの拡張性もチェックしておきましょう。
ちなみに、結論から言うとこの2枚は両方持ってしまっても全く問題ない。年会費は実質無料だし、用途を使い分ければポイントの取りこぼしを防げる。クレカ初心者がいきなり5枚も6枚も作るのは管理が大変だが、2枚ならちょうどいい組み合わせだ。
両方持ち、ですか…！それなら迷わずに済みますね！
クレカを賢く使うための心得
カードを選んだら、次は使い方です。前回の記事でも触れた通り、クレジットカードは便利な反面、使い方を誤ると借金が膨らんでしまうリスクもあります。サメジマ先輩が改めて、賢く使うためのポイントをまとめてくれました。
① 引き落とし口座の残高をしっかり管理する
クレカ利用代金の引き落とし日に口座残高が足りないと、延滞扱いとなり、信用情報に傷がつく可能性があります。給与振込口座と同じ口座を引き落とし口座に設定し、毎月の利用額が常に給与の範囲内に収まるようにしましょう。
② 分割払いやリボ払いは原則使わない
1回払いなら手数料はかかりませんが、分割払いやリボ払いには高額な手数料（年利15%前後）が発生します。便利そうに見えますが、長期的には大きな損になることが多いので、基本は1回払いに統一するのが鉄則です。
③ 明細を毎月チェックする
毎月1回、必ず利用明細に目を通しましょう。身に覚えのない請求があった場合、不正利用の可能性があります。早期発見すれば、ほとんどのケースでカード会社が補償してくれます。
④ 使いすぎないように予算を決める
クレカは現金が減らないために、つい使いすぎてしまうものです。月ごとに「クレカで使うのはここまで」と上限を決めて、家計簿アプリなどで把握しておくと安心です。
ハヤト君は「てきぱき家計簿マム10」を使っているから、その点はバッチリだな。クレカ利用分も含めて家計簿に記録すれば、毎月の収支が一目瞭然になる。
家計簿で残高管理しているので、使いすぎは防げそうです！
エピローグ：マナミ先輩にも自慢できる一枚
後日、ハヤトは無事に楽天カードとビックカメラSuicaカードの2枚を申し込み、ついにクレカデビューを果たしました。
サメジマさん、ありがとうございました！結局、楽天カードとビックカメラSuicaカードの両方契約しちゃいました。これでマナミ先輩にもからかわれずに済みそうです！
マナミ先輩というのが、前回から話に出ている会社の先輩か？
はい、よく面倒を見て下さる先輩なんです。ついでによくイジられてしまうんですが。
そうかそうか。職場でうまくやっているようだな。応援してるぞ（ニヤリ）。
まとめ
新卒社会人の皆さんが、初めてのクレジットカード選びで後悔しないためには、自分のライフスタイルに合ったカードを選ぶことが大切です。楽天カードとビックカメラSuicaカード、それぞれの強みを理解した上で選べば、毎日の支払いが少しずつお得になり、節約と利便性を両立できます。
もし迷ったら、まずは年会費が完全無料の楽天カードから試してみるのもおすすめです。慣れてきたタイミングで、通勤や家電購入の頻度に応じてビックカメラSuicaカードを2枚目として加えれば、ポイントの取りこぼしも防げます。
このサイトでは、一人暮らしに役立つ知識をハヤト君と一緒に学んでいきます。皆さんが少しでも生活の知恵を得るための手助けになれば幸いです。次回もお楽しみに！
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